С 2026 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся проверки банковских переводов, что привело к значительному увеличению времени обработки даже привычных переводов между знакомыми. Теперь такие операции могут задерживаться на несколько дней. О том, как работают новые критерии для выявления подозрительных транзакций, и что следует делать, если средства не дошли, рассказали эксперты в интервью, представленном AmurMedia.Ru.
Согласно словам генерального директора ООО НКО «МОБИ.Деньги» Марии Красенковой, финансовые учреждения обязаны проверять клиентские операции на предмет мошенничества и блокировать подозрительные переводы. Банк России определяет критерии таких проверок, и с 1 января 2026 года список расширился с шести до двенадцати пунктов согласно приказу от 5 ноября 2025 года.
Красенкова привела пример: если клиент переводит деньги новому получателю, а за 24 часа до этого осуществлялся перевод себе из другого банка через систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 тысяч рублей, это уже может быть расценено как подозрительная операция.
Кроме того, пояснения к переводу также могут стать основанием для его блокировки. Например, если клиент никогда прежде не сдавал в аренду или возвращает долг человеку, с которым ранее не имел никаких финансовых операций, это тоже может вызвать подозрения у банка.
По данным Центрального банка России, ужесточение контроля позволило в втором квартале 2026 года предотвратить 17,5 миллионов попыток хищений на общую сумму почти 1,9 триллиона рублей. Однако, как отметил председатель Центрального банка, такая ситуация не идеальна, и регулятор получает множество жалоб от добросовестных пользователей, чьи транзакции стали блокироваться слишком активно.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин напомнил, что банки обязаны следить за операциями в соответствии с Федеральным законом № 115 (противодействие отмыванию денег) и Федеральным законом № 161 (защита от мошенничества). Алгоритмы, используемые финансовыми учреждениями, анализируют не только комментарии к переводам, но и такие параметры, как суммы, частота операций и количество контрагентов.
Кутьин пояснил: «Банк рассматривает не только текст комментариев, но и общую картину: частоту, суммы, количество контрагентов, выявляя необычные моменты для профиля клиента». Это позволяет более эффективно выявлять потенциальные риски.
Среди признаков, которые могут привести к блокировке, эксперты выделили несоответствие операции профилю клиента, слишком высокие суммы переводов, частые платежи и нетипичные комментарии. Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка, добавил, что маловероятно, что единичные переводы близким с пометкой "подарок" будут приостановлены. В то же время комментарии вроде "оплата товара", "вознаграждение" или "за услуги" автоматически классифицируются как коммерческие операции и могут вызвать подозрения.
Если банк запрашивает пояснения по переводу, важно не игнорировать его запрос. Игошин настоятельно рекомендует спокойно ответить и предоставить все необходимые документы — договоры, чеки, справки — и объяснить каждую операцию. Он подчеркнул, что большинство отказов в разблокировке происходит не из-за самих операций, а из-за игнорирования запросов банка или предоставления недостоверной информации.
Сроки разблокировки средств могут варьироваться от одного рабочего дня до недели в зависимости от выполнения требований банка. Если перевод задерживается, не стоит оставлять без внимания запросы финансового учреждения. Рекомендуется связаться с поддержкой, объяснить ситуацию и, при необходимости, предоставить подтверждающие документы. А для избежания вопросов лучше заранее уведомить банк о крупных или необычных операциях через чат или горячую линию, что поможет ускорить процесс.
Ранее эксперты также обсуждали, какие именно комментарии к переводам могут вызвать опасения и стоит ли вообще их писать.